3 százalékos hitel feltételei – így működik az Otthon Start lakáshitel
Saját lakást vennél vagy házat építenél? Az Otthon Start 3 százalékos hitel akár 50 millió forinttal segíthet, legfeljebb 25 éves futamidővel. De ki igényelheti, mekkora önerő kell hozzá, és milyen ingatlant vásárolhatsz belőle? Összegyűjtöttük a legfontosabb szabályokat közérthetően.
Mit tud a fix 3%-os Otthon Start hitel?
A program államilag támogatott, forintalapú lakáshitel. Főbb jellemzői:
- Hitelösszeg: legfeljebb 50 millió Ft.
- Futamidő: legfeljebb 25 év.
- Ügyfél által fizetendő kamat: évente legfeljebb fix 3% a kamattámogatás fennállása alatt.
- Hitelcél: magyarországi lakás, egylakásos ház, tanya vagy birtokközpont vásárlása, illetve építése.
- Önerő: vásárláskor főszabály szerint legalább 10%, megfelelő pótfedezettel ettől el lehet térni.
A 3% kamat, nem THM: a teljes hiteldíjmutató egyes díjakat is figyelembe vesz. Meglévő hitel kiváltására vagy önálló felújításra ez a konstrukció nem használható.
Ki igényelheti a 3 százalékos hitelt?
A rendelet szerint legalább 18 évesnek kell lenned, és megfelelő állampolgársági vagy magyarországi tartózkodási jogállással kell rendelkezned. Házasság és gyermekvállalás nem feltétel: egyedülállóként is igényelheted.
Fontos még, hogy büntetlen előéletű legyél, megfelelj a köztartozásra vonatkozó előírásoknak, és igazolni tudd a szükséges biztosítási vagy egyéb jogosító jogviszonyt.
A bank ezen felül megvizsgálja a jövedelmedet, meglévő hiteleidet, hitelmúltadat és az ingatlanfedezetet. Vagyis a jogszabályi jogosultság önmagában nem jelent automatikus hiteljóváhagyást.
Mennyi TB-jogviszony kell az Otthon Start hitelhez?
Főszabály szerint legalább 2 év folyamatos jogosító jogviszony szükséges, és az igénylés előtti 180 napra külön feltételek vonatkoznak. A szabályozás bizonyos tanulmányi időszakokat, külföldi biztosítási jogviszonyokat és megengedett megszakításokat is figyelembe vesz.
Léteznek speciális kivételek is, például egyes ápolási ellátásban részesülők és megváltozott munkaképességű igénylők számára. A TB-igazolást már a DÁP alkalmazásban is kérheted.
Lehet korábban lakásod, ha 3%-os hitelt szeretnél?
A főszabály szerint az igénylést megelőző 10 évben nem lehetett saját tulajdonú belterületi lakóingatlanod. De ez nem jelenti azt, hogy minden korábbi lakástulajdon kizár.
Például jogosult lehetsz, ha ebben az időszakban egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakásban volt maximum 50%-os tulajdonrészed, vagy ha a korábbi tulajdoni hányadod értéke, illetve eladási ára nem haladta meg a 15 millió forintot. Külön kivételek érvényesek bizonyos bontott és haszonélvezettel terhelten szerzett ingatlanokra.
Házastársaknál elegendő, ha a korábbi tulajdonra és a jogosító jogviszonyra vonatkozó feltételeknek egyikőtök megfelel. Adóstársként házastárs, szülő vagy testvér vonható be; a szülő és a testvér nem szerezhet tulajdont a hitelből vásárolt ingatlanban.
Milyen ingatlanra vehető fel az Otthon Start 3%-os hitel?
A kiválasztott otthonnak lakhatásra alkalmasnak kell lennie, és árkorlátok is vannak.
Lakásnál legfeljebb bruttó 100 millió Ft, míg egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont esetében legfeljebb bruttó 150 millió Ft lehet az ingatlan értéke vagy bekerülési költsége. Emellett a négyzetméterár nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió Ft/m²-t.
Vásárlásnál a vételár főszabály szerint legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől. A célingatlan nem lehet haszonélvezettel terhelt, és általában nem finanszírozható pusztán egy tulajdoni hányad megvásárlása; utóbbinál azonban vannak jogszabályi kivételek.
Közeli hozzátartozódtól vagy élettársadtól főszabály szerint nem vásárolhatsz a kölcsönből.
Mennyi az önerő és a havi törlesztőrészlet?
A 10% önerő csak jogszabályi kiindulópont. A bank az értékbecslés és a hitelbírálat alapján magasabb saját erőt is kérhet, ezért ingatlanfoglaló előtt érdemes tájékozódnod.
Például egy 30 millió Ft-os hitel havi törlesztője 25 évre, évi 3%-os kamattal számolva körülbelül 142 300 Ft. Ez szemléltető számítás, a további díjakat nem tartalmazza.
Kíváncsi vagy, mennyi hitel férhet bele a költségvetésedbe? Nézd meg a 3%-os Otthon Start hitelkalkulátorunkat.
Hogyan igényelheted a 3 százalékos lakáshitelt?
Először érdemes megvizsgálni a jövedelmedet és a jogosultságodat, majd kiválasztani a megfelelő ingatlant. A bank kérni fog többek között személyes okmányokat, a jogviszony igazolását, a vásárláshoz kapcsolódó adásvételi szerződést vagy építésnél az előírt dokumentumokat.
Vásárláskor az adásvételi szerződés megkötésétől számított 180 napon belül kell benyújtani a hitelkérelmet. A rendelet szerint a banknak vásárlásnál 30, építésnél 60 napja van az elbírálásra, a hiánypótlás idejét nem számítva.
Az igényléshez és folyósításhoz kapcsolódó banki díj legfeljebb 30 000 Ft lehet, az értékbecslés és a helyszíni szemle díján felül.
Az állam javára az ingatlanra főszabály szerint 5 évre jelzálogjog, valamint elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre. A jogosulatlan igénybevétel a kamattámogatás elvesztését és visszafizetési kötelezettséget is okozhat.
Megéri igényelni a 3 százalékos hitelt?
A kedvezményes kamat komoly segítséget jelenthet, de a döntést mindig a várható havi kiadásaidhoz igazítsd. Az Otthon Start hitel csak egyszer vehető igénybe, és a banki feltételek is eltérhetnek.
Mielőtt elköteleződsz, számolj utána: Otthon Start 3 százalékos hitelkalkulátor.
Forrás: