Jelentős változások jöhetnek a lakástámogatások rendszerében 2027-től. A kormány 2026 októberében jelentette be a Wekerle Sándor Programot, amelynek keretében új, kedvezményes lakáshitel, államilag támogatott lakástakarék és energetikai felújítási támogatás is elérhetővé válhat. A Wekerle+ lakáshitel az Otthon Start helyébe léphet, azonban a feltételek több ponton is eltérnek a jelenleg ismert támogatott hitelkonstrukciótól. Mutatjuk, mit érdemes tudni a változásokról, kik lehetnek jogosultak, és mire érdemes figyelni, ha lakásvásárlást vagy felújítást tervezel.
Mi az a Wekerle Sándor Program?
A Wekerle Sándor Program egy 2027-re tervezett, átfogó lakhatási kezdeményezés, amelyet a kormány 2026. október 19-én jelentett be. A program célja, hogy támogassa az első saját otthon megszerzését, segítse a lakásvásárláshoz szükséges megtakarítások felhalmozását, valamint ösztönözze a meglévő ingatlanok energetikai korszerűsítését.
A program keretében három új lakossági konstrukció bevezetését tervezik. A Wekerle+ Vásárlási és Építési Hitel a fiatalok első lakásának megvásárlásához vagy felépítéséhez biztosítana kedvezményes finanszírozást. A Wekerle+ Lakástakarék állami támogatással segítené a lakáscélú megtakarításokat, míg a Wekerle+ Energetikai Felújítási Támogatás és Hitel a meglévő ingatlanok korszerűsítéséhez kínálna kedvezményes hitelt és vissza nem térítendő támogatást.
Ezek mellett a Wekerle Sándor Lakás- és Kollégiumépítési Program keretében bérlakások és kollégiumi férőhelyek létrehozását is tervezik.
Hitelszakértőként fontosnak tartom kiemelni, hogy bár a program legfontosabb elemeit már bejelentették, a részletes igénylési feltételek és a pontos indulási időpont egyelőre nem véglegesek. A következőkben ezért a jelenleg ismert terveket és azok várható pénzügyi hatásait mutatom be.
Wekerle+ lakáshitel: fix 3%-os és 5%-os kamattal lehet lakást vásárolni
A Wekerle Sándor Program egyik legfontosabb eleme a Wekerle+ Vásárlási és Építési Hitel, amely az Otthon Start konstrukciót válthatja fel.
A bejelentett tervek alapján a támogatott lakáshitel kamata attól függne, hogy új vagy használt ingatlant vásárolsz.
Új építésű lakás vásárlása vagy építkezés esetén fix 3%-os, használt lakás vásárlásakor pedig fix 5%-os kamattal lehetne hitelt felvenni.
Ez jelentős változás a jelenlegi Otthon Start hitelhez képest, amely új és használt ingatlanok vásárlására egyaránt legfeljebb 3%-os kamatot biztosít.
Az új konstrukció elsősorban a fiatalok első saját otthonának megteremtését támogatná. A bejelentés szerint a Wekerle+ lakáshitelt a 18 és 41 év közötti igénylők vehetnék igénybe.
További fontos változás lenne az ötéves bentlakási kötelezettség. Ez azt jelenti, hogy a támogatott hitelből megvásárolt ingatlanban az igénylőnek legalább öt éven keresztül életvitelszerűen kellene laknia.
A meglévő ingatlantulajdonra vonatkozó szabályokat is szigorítanák. A tervek alapján vizsgálnák, hogy az igénylő és házastársa rendelkezik-e más lakóingatlanban legalább 50%-os tulajdoni hányaddal. A pontos kizáró feltételek és kivételek meghatározása ugyanakkor még hátravan.
A maximális hitelösszeggel kapcsolatban is érkezett újabb információ. Kármán András pénzügyminiszter 2026. október 21-i tájékoztatása szerint az Otthon Startnál ismert 50 millió forintos felső hitelösszeg megmaradhat. Ez azonban még nem végleges jogszabályi feltétel.
A futamidő, a szükséges önerő és az ingatlanokra vonatkozó pontos értékhatárok szintén további szabályozásra várnak.
Mennyivel lehet magasabb a törlesztőrészlet az új Wekerle+ hitelnél?
Lakásvásárlás előtt az egyik legfontosabb kérdés, hogy mekkora havi törlesztőrészletet kell majd fizetned.
A 3%-os és az 5%-os kamat közötti különbség elsőre nem feltétlenül tűnik jelentősnek, de egy több évtizedes futamidejű lakáshitelnél akár több millió forinttal is növelheti a teljes visszafizetendő összeget.
Nézzünk egy példát!
Tegyük fel, hogy 30 millió forint lakáshitelt szeretnél felvenni 20 éves futamidőre.
Fix 3%-os éves kamat esetén:
- Havi törlesztőrészlet: körülbelül 166 400 Ft
- Teljes visszafizetendő összeg: körülbelül 39,9 millió Ft
Fix 5%-os éves kamat esetén:
- Havi törlesztőrészlet: körülbelül 198 000 Ft
- Teljes visszafizetendő összeg: körülbelül 47,5 millió Ft
A különbség tehát havi közel 31 600 forint, ami 20 év alatt mintegy 7,6 millió forinttal magasabb visszafizetést jelent.
A számítás azonos hitelösszeggel és futamidővel, annuitásos törlesztést és végig változatlan kamatot feltételezve készült. Nem tartalmazza a hitelfelvétel további költségeit, ezért nem minősül konkrét banki ajánlatnak.
Fontos ugyanakkor, hogy az 5%-os támogatott kamat a mindenkori piaci lakáshitel-ajánlatoktól függően még mindig kedvező finanszírozási lehetőség lehet.
Hitelszakértői szempontból ezért nem elegendő pusztán a kamatot összehasonlítani. A döntésnél a teljes visszafizetendő összeget, a hitel THM-jét, a havi törlesztőrészletet, a szükséges önerőt és a saját jövedelmi helyzetedet is figyelembe kell venni.
Wekerle+ Lakástakarék: ismét állami támogatás járhat a lakáscélú megtakarításokhoz
A lakásvásárlás egyik legnagyobb akadálya sok esetben nem a havi törlesztőrészlet, hanem a szükséges önerő előteremtése.
Erre jelenthet megoldást a Wekerle+ Lakástakarék, amely a tervek szerint ismét állami támogatással ösztönözné a lakáscélú megtakarításokat.
A korábbi, államilag támogatott lakástakarékok állami támogatása 2018-ban megszűnt. Az új konstrukció ezt a lehetőséget hozná vissza, módosított feltételekkel.
A bejelentés alapján öt- vagy tízéves megtakarítási időszak közül lehetne választani.
Az első öt évben a befizetések után 10%-os, a hatodik évtől pedig 20%-os állami kiegészítés járna. Emellett a kormány 3%-os banki kamatról is beszámolt.
Ez azok számára lehet különösen érdekes, akik nem azonnal szeretnének lakást vásárolni, hanem néhány éven belül tervezik az első ingatlan megszerzését.
A rendszeres megtakarítás segíthet az önerő felhalmozásában, az állami kiegészítés pedig növelheti az összegyűjtött pénzt.
A pontos megtérülés azonban még nem számítható ki megbízhatóan, mivel nem ismertek a támogatott befizetések felső határai, a szerződéses költségek és a részletes felhasználási feltételek.
Hitelszakértőként azt javaslom, hogy ha néhány éven belül lakásvásárlást tervezel, már most gondold át, mekkora összeget tudsz rendszeresen félretenni.
A saját megtakarítás ugyanis nemcsak a hitelfelvételhez szükséges önerőt teremtheti meg, hanem csökkentheti a később felveendő hitelösszeget és ezáltal a havi törlesztőrészletet is.
Wekerle+ energetikai felújítás: akár 7,5 millió forint vissza nem térítendő támogatás
A Wekerle Sándor Program nemcsak a lakásvásárlóknak, hanem a már saját ingatlannal rendelkezőknek is kínálhat új lehetőségeket.
A Wekerle+ Energetikai Felújítási Támogatás és Hitel a lakóingatlanok energiahatékonyságának javítását célozza.
A tervezett konstrukció keretében legfeljebb 15 millió forint fix 3%-os kamatozású hitel válhatna elérhetővé, amelyhez az elért energiamegtakarítástól függően akár 7,5 millió forint vissza nem térítendő támogatás kapcsolódhatna.
A támogatás összege a közölt elképzelések szerint a hitelösszeg 30–50%-át érheti el, a maximális támogatás pedig 7,5 millió forint lehet.
A programból többek között az alábbi korszerűsítések finanszírozása válhat lehetővé:
- Homlokzati vagy födémszigetelés
- Régi nyílászárók cseréje
- Fűtési rendszer korszerűsítése
- Az ingatlan energiafelhasználását csökkentő felújítások
A támogatás várhatóan legalább 30%-os energiamegtakarításhoz kötődik majd. Ennek teljesítését a később meghatározott energetikai dokumentációval kellhet igazolni.
A bejelentés egyik lényeges eleme, hogy a felújítási lehetőséget az ország valamennyi településére kiterjesztenék, és az igényléshez nem lenne kötelező házasság vagy gyermekvállalás.
Ez a konstrukció azok számára is elérhető lehet, akik egyedülállóként vagy gyermek nélkül szeretnék korszerűsíteni otthonukat.
Fontos azonban megérteni, hogy a maximális támogatási összeg nem automatikusan jár. A ténylegesen elérhető támogatás a beruházás költségétől, az ingatlan állapotától, az energiamegtakarítás mértékétől és a később meghatározott jogosultsági feltételektől függhet.
Felújítás előtt ezért érdemes megvizsgálni, hogy az elvégzendő munkálatok milyen költséggel járnak, várhatóan mennyivel csökkentik az energiafogyasztást, és mekkora hiteltörlesztést jelentenének.
Új bérlakások és kollégiumok építését is támogatná a program
A Wekerle Sándor Program további célja a megfizethető lakhatási lehetőségek bővítése.
A kormány a 2027-es költségvetési tervekben 30 milliárd forint uniós forrást irányoz elő bérlakások és kollégiumi férőhelyek kialakítására.
A beruházások a lakáskínálat bővítését szolgálnák, és elsősorban azoknak jelenthetnek segítséget, akik egyelőre nem tudnak vagy nem szeretnének saját ingatlant vásárolni.
A konkrét építkezések helyszíneiről, a lakások számáról és a bérlők kiválasztásának feltételeiről azonban további tájékoztatásra van szükség.
Mi lesz az Otthon Start hitellel 2027-ben?
A Wekerle+ bejelentése után sok lakásvásárlóban felmerülhet a kérdés: érdemes még az Otthon Start hitelt igényelni, vagy jobb megvárni az új konstrukciót?
A kormány tájékoztatása szerint a Wekerle+ az Otthon Start helyébe lépne, a már megkötött Otthon Start-szerződések viszont érvényben maradnak.
A két támogatási forma között lényeges különbségek lehetnek.
Az Otthon Start jelenleg életkori felső korlát nélkül biztosít legfeljebb fix 3%-os lakáshitelt új és használt ingatlan vásárlására is. A Wekerle+ ezzel szemben a bejelentett 18–41 éves korcsoportra korlátozná a jogosultságot, és használt ingatlan vásárlásakor 5%-os kamatot alkalmazna.
Emellett az új programban ötéves bentlakási kötelezettséggel és szigorúbb, meglévő lakástulajdonra vonatkozó feltételekkel kellene számolni.
Ha jelenleg lakásvásárlást tervezel, és megfelelsz az Otthon Start feltételeinek, érdemes mielőbb megvizsgálni a hitellehetőségeidet. Ez azonban nem jelenti azt, hogy minden esetben érdemes sietni a vásárlással.
A döntést befolyásolja, hogy megtaláltad-e már a megfelelő ingatlant, rendelkezel-e elegendő önerővel, milyen jövedelemmel számolhatsz, és hosszú távon biztonságosan tudod-e vállalni a törlesztést.
Mivel az Otthon Start lezárásának és a Wekerle+ indulásának pontos időpontja még nem ismert, egyelőre nem lehet biztos határidővel számolni.
Mikortól lehet igényelni a Wekerle Sándor Program támogatásait?
A kormány 2027-re jelentette be a Wekerle+ konstrukciók bevezetését, azonban 2026. október 26-án még nem ismertek az egyes támogatások pontos indulási dátumai.
A részletes jogszabályok megjelenéséig több fontos kérdés is nyitott marad. Ilyen például a lakáshitel végleges futamideje, az ingatlanokra vonatkozó értékhatár, a szükséges önerő, a korábbi ingatlantulajdon megítélése és az egyes támogatások egymással történő kombinálhatósága.
Azt sem lehet még pontosan megmondani, mely bankok milyen feltételekkel kínálják majd a Wekerle+ hiteleket.
A hivatalos indulást követően a támogatott kamat mellett a bankok saját hitelbírálati követelményeit is teljesíteni kell. A megfelelő jövedelem, a meglévő hiteltartozások és a fedezetként elfogadható ingatlan továbbra is meghatározó szerepet játszanak majd.
Mit érdemes most tenned, ha lakásvásárlást vagy felújítást tervezel?
Ha a következő hónapokban szeretnél ingatlant vásárolni, nem feltétlenül érdemes a támogatások részletes szabályainak megjelenéséig halasztani minden előkészületet.
Az egyik legfontosabb lépés a pénzügyi lehetőségeid felmérése. Érdemes előzetesen megvizsgálni, mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult, mennyi önerő szükséges a kiszemelt ingatlanhoz, és mekkora havi törlesztőrészletet tudsz biztonságosan vállalni.
A hitelképesség előzetes vizsgálata abban is segíthet, hogy reális ingatlanár-kategóriában kezdj keresni, és elkerüld azokat a helyzeteket, amikor a vásárlás már előrehaladott állapotában derül ki, hogy a bank nem biztosít elegendő finanszírozást.
Ha pedig felújításban gondolkodsz, érdemes előzetes költségvetést és energetikai felmérést készíteni. Így könnyebben megállapítható, milyen beruházásra lehet szükség, és milyen finanszírozási lehetőségek jöhetnek szóba.
Hitelszakértőként azt javaslom, hogy ne kizárólag egyetlen támogatási konstrukcióban gondolkodj. A támogatott hitelek mellett más állami támogatások és piaci lakáshitelek is rendelkezésre állhatnak. A megfelelő megoldás mindig az egyéni pénzügyi helyzettől és a konkrét lakáscéltól függ.
Új lehetőségeket hozhat a Wekerle Sándor Program
A Wekerle Sándor Program 2027-től több területen is átalakíthatja a lakásfinanszírozási lehetőségeket Magyarországon.
Az új építésű ingatlanokhoz tervezett fix 3%-os lakáshitel, a használt lakásokra bejelentett 5%-os konstrukció, az államilag támogatott lakástakarék, valamint az akár 7,5 millió forintos energetikai felújítási támogatás egyaránt fontos lehet a lakásvásárlók és ingatlantulajdonosok számára.
Ugyanakkor a kedvező kamat vagy a magas támogatási összeg önmagában nem garantálja, hogy egy konstrukció minden igénylő számára megfelelő vagy elérhető lesz.
Lakásvásárlás, építkezés vagy felújítás előtt ezért érdemes szakértő segítségével áttekinteni a finanszírozási lehetőségeket. Egy személyre szabott hitelvizsgálat segíthet meghatározni a reálisan felvehető hitelösszeget, a várható havi törlesztést és az elérhető támogatásokat.
A Wekerle+ pontos feltételeinek megjelenéséig is fel lehet készülni egy későbbi hiteligénylésre, hogy a döntést már megfelelő pénzügyi információk birtokában hozhasd meg.
Források: