Mitől változhat akár félévente a hitel törlesztőrészlete? Keressük meg együtt a választ!
Manapság a hitelfelvétellel kapcsolatba kerülők sokszor találkozhatnak a BUBOR mozaikszóval. Ezt a Budapest Interbank Offer Rate kifejezésből alkották. A bankok nem csak magánszemélyeknek és vállalatoknak hiteleznek vagy tartják betéteiket, hanem egymásnak is végeznek pénzügyi szolgáltatásokat: nyújtanak hiteleket, kezelnek betéteteket. A BUBOR tehát egy kamatláb, amit a bankok egymás között alkalmazott kamatainak átlagából számítanak ki és a Magyar Nemzeti Bank tesz közzé minden munkanapon.
Minden munkanapon jegyzett BUBOR 2014.02.03-tól:
- 1 napos
- 1 hetes
- 2 hetes
- 1 hónapos
- 2 hónapos
- 3 hónapos
- 6 hónapos
- 9 hónapos
- 12 hónapos
A BUBOR-hoz kötött hitelek kamatozása
A hitelintézetek úgynevezett referencia kamathoz kötött árazást is alkalmazhatnak az általuk nyújtott kölcsönök kamatainak meghatározásához, illetve a forintosított devizahitelek is referencia-kamathoz, a BUBOR-hoz kötöttek. A fogyasztóknak nyújtott hitelek esetében jellemzően a 3-6-12 hónapos BUBOR-t alkalmazzák a hitelintézetek. Leegyszerűsítve ennyi időnként változhat – emelkedhet vagy csökkenhet – a hitelek törlesztőrészlete.
Ezen hitelek kamatai referenciakamatból és kamatfelárból állnak az alábbiak szerint:
Referenciakamathoz kötött hitel ügyfél által fizetett kamata = referencia kamat (BUBOR) + kamatfelár (hitelintézet bevétele)
A referenciakamathoz kötött hitelek törlesztőrészlete jellemzően kedvezőbb, mint a hosszabb távon fixált kamatozásúaké, viszont ezért a referenciakamatozású hitelt választóknak kockázatot is kell vállalniuk.
A törlesztőrészlet egyfelől a referenciakamat, tehát a BUBOR oldaláról változhat, másfelől pedig a hitelszerződésben meghatározottak szerint a hitelintézetek a kamatfelárat is változtathatják. Rövid időn belül ugyan a törlesztőrészlet még csökkenhet is, ahogyan az alapkamat és ennek következtében a bankok egymás közötti kamatlába is csökken, de a jövőben nagy a valószínűsége, hogy nem csak a BUBOR emelkedik, hanem a kamatfelár is ott, ahol a bankok nem fix kamatfelárral dolgoznak.
A jelenlegi gazdasági környezetben a kamatok történelmi mélyponton vannak, hosszú távon tehát emelkedésre lehet számítani ezért a visszafizetendő összeg is változik attól függően, hogy a jövőben milyen kilengések lesznek a referenciakamatokban. Tehát minél rövidebb időnként változik egy hitel kamata, annál jobban érzi a hitel adósa a piaci változásokat és a jelenlegi gazdasági környezetben annál nagyobb az esélye, hogy a kamatemelkedés hatására jelentősen, százezrekkel vagy milliókkal emelkedik a hitel futamideje során visszafizetett összeg.
A Hitelszakerto.com teljes tartalma tájékoztató jellegű és nem teljeskörű, szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul. Nem minősül pénzügyi szolgáltatás vagy biztosítási termék kiválasztására irányuló, valamint nem minősül jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek).
Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően!
A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárom.
